СБП для бизнеса: как использовать?

Система быстрых платежей – это сервис для перевода денег по номеру телефона или QR-коду без комиссии.

Какие задачи решает СБП?

• Прием безналичных платежей без терминала и эквайринга.
• Экономия на комиссии
• Благодаря мгновенному поступлению денег на расчетный счет продавца бухгалтерские процессы становятся проще.

Кому выгодно работать с СБП?

• Продавцы брендовых и дорогостоящих товаров: одежды, обуви, аксессуаров, бытовой техники и др. Чем выше цена, тем существеннее экономия на эквайринге.
• Малый и средний бизнес с невысоким товарооборотом. СБП избавляет от кассовых разрывов за счет того, что денежные средства поступают на расчетный счет сразу в день оплаты.
• ИП и самозанятые. Куайринг – это отсутствие затрат на дорогостоящее расчетно-кассовое оборудование, например, POS-терминал, и более низкая комиссия, чем при эквайринге: 0,4-0,7% против 1,6-3%.

Обязательное условие – чтобы у обеих сторон сделки были счета в банках, подключенных к СБП. Иначе оплачивать по куар-кодам технически не получится. Это верно как для физических лиц, так и для предприятий.

Как подключиться к СБП?

Весь процесс займет минимум времени.

На старте убедитесь, что у вас есть вся необходимая техника и ПО. Это онлайн-касса с кассовой программой, либо мобильный терминал с поддержкой СБП. Дополнительно рекомендуем купить дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание при высоком потоке клиентов.

Первое, с чего нужно начать – открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

Шаг 1: Выберите банк и отправьте заявку на подключение

Важно, чтобы банк был участником системы быстрых платежей и поддерживал интеграцию с вашим программным обеспечением.

Если расчетный счет в подходящем банке уже есть, можно использовать его.

Шаг 2: Выберите способ установки сервиса

С онлайн-кассой и эквайрингом или без – с выбором помогут специалисты банка. Для настройки системы быстрых платежей обратитесь в техподдержку производителя ККТ и разработчика ПО.

Как правило, нужно получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате.

Шаг 3: Заключите договор с банком

Для подключения СБП заключите договор эквайринга с банком.

Как правило, нужен только торговый эквайринг. Тинькофф заключает сразу два договора – на торговый и интернет-эквайринг. То есть вы сможете принимать оплату как в офлайне, так и в онлайне.

Торговый эквайринг нужен, чтобы легально принимать безналичные платежи в торговых точках, интернет-эквайринг – на сайтах, в приложениях, интернет-магазинах.

Шаг 4: Настройте платежи в МоемСкладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Далее настройте интеграцию с сервисом МойСклад.

1. Войдите в сервис.
2. Найдите приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и установите его.
3. Введите ID терминала и пароль, которые получили ранее.
4. Поставьте флажок в строке «Установлено».
5. Сохраните.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, откройте карточку точки продаж, для которой подключаете услугу, и измените способ оплаты через редактирование.

Шаг 5: Формируйте QR-коды и получайте оплату

На этом настройка завершена. Способ оплаты через QR появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать платежи по кодам.

Как платить в магазинах через СБП?

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй – для бизнеса с большим потоком клиентов.

Статический код многоразовый и одинаковый для всех покупок, поэтому продавец может распечатать и прикрепить рядом с кассой. В нем зашифрованы реквизиты, а сумму расчетов покупатель вручную вводит на смартфоне перед оплатой.

Динамический код формируется автоматически для каждой новой оплаты, содержит и информацию о продавце, и сумму. Шифр выводится на экран онлайн-кассы, специального дисплея для считывания кодов или распечатывается на чеке.

Процесс оплаты включает четыре этапа:

1. Кассир показывает куар-код, либо покупатель находит его самостоятельно в зоне рядом с кассой.
2. Покупатель сканирует код с помощью камеры смартфона, мобильного приложения банка или приложения СБПэй.
3. Покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату, либо если код динамический – сразу подтверждает оплату.
4. Деньги в течение 1-3 секунд зачисляются на счет продавца.

Выглядит все следующим образом:

Как происходит оплата в интернете?

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать. Если он зашел на сайт с мобильного устройства, то просто увидит кнопку или ссылку на оплату через СБП.

При клике покупатель попадает в интернет-банк, где подтверждает платеж.

Плюсы и минусы системы?

Оплата по QR-коду подходит практически для любого небольшого магазина – как офлайн, так и онлайн, а также для сферы услуг – парикмахерских, фитнес-клубов, паркинга и т.д. По сравнению с оплатой по банковским картам куайринг дает выгоды, особенно ценные для малого бизнеса.

Преимущества

1. Снижение расходов для бизнеса благодаря низкой комиссии. Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
2. Быстрая обработка платежей, мгновенное списание и зачисление средств.
3. Возврат денег клиентам без платежных поручений и других документов.
4. Дополнительный и удобный способ законно переводить средства индивидуальным предпринимателям и юрлицам.
5. Простое подключение.

Стоит учитывать и ограничения.

Ограничения

1. Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода.
2. Для сделок больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей.

Для клиентов СБП – это, с одной стороны, доступность и защита для персональных данных, с другой:

• Потеря кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.
• Недоступен, если покупатель использует не смартфон, а кнопочный телефон без камеры – он не сможет отсканировать QR-код.
• Лишние действия с вводом суммы вручную, если код статический, и риск ошибки.
• Проблемы с аккумулятором, камерой, мобильным интернетом, Wi-Fi и т. д.

Вот такая вот полезная опция для вашего бизнеса. Которая точно достойна вашего внимания.