Чтобы минимизировать риск блокировки счета по 115-ФЗ, важно соблюдать требования закона и правила банков.

Основные рекомендации по соблюдению 115-ФЗ

1. Как избежать запросов документов от банка?
Банки запрашивают документы, когда операция кажется подозрительной.
Чтобы снизить риски:
✅ Проверяйте контрагентов
✅ Поддерживайте «нормальный» оборот
✅ Ведите «реальный» бизнес-активность
— Оплачивайте аренду, налоги, зарплату, закупки— это подтверждает легальность.
✅ Корректно заполняйте платежки
— Указывайте назначение платежа (номер договора, цель перевода).

2. Что делать, если банк запросил документы?
1️⃣ Ответьте в течение 3 дней (иначе — блокировка).
2️⃣ Предоставьте полный пакет:
— Договор/акт/накладную.
— Документы контрагента (если требуется).
— Пояснение (если операция неочевидна).
3️⃣ Храните сканы всех документов (чтобы быстро ответить на запрос).

3. Какие операции чаще всего ведут к блокировке?
🚫 Переводы физлицам(особенно крупные без договора).
🚫 Снятие наличных в ООО (>30% оборота).
🚫Криптовалютные операции без подтверждения легальности.

4. Что делать, если счет заблокировали?

1️⃣ Узнайте причину(позвоните в банк, запросите письменное уведомление).
2️⃣ Соберите документы(договоры, чеки, пояснения).
3️⃣Откройте резервный счет в другом банке (но не повторяйте прежних ошибок).

5. Максимальный срок блокировки
— До 30 суток,если клиент не предоставит документы.
— Если документы в порядке — разблокируют в течение 3-7 дней .

Итог: 
🔹 Работайте только с проверенными контрагентами.
🔹 Документируйте все операции(договоры, акты, платежки).
🔹 Не нарушайте «лимиты» (наличные, налоговая нагрузка).
🔹 Отвечайте на запросы банка мгновенно.